Jednym słowem za zdolnością kredytową kryje się maksymalna suma kredytu, jaki przyszły dłużnik będzie mógł otrzymać, aby zdaniem banku, bez problemu ten kredyt spłacać. Jest to dla banku szczególnie ważne wtedy, gdy światowa gospodarka przeżywa kryzys finansowy i boryka się z trudnościami związanymi z wyegzekwowaniem spłaty pożyczki od osób, których zdolność kredytową oszacowano błędnie lub zwyczajnie naciągnięto, co ma miejsce w chwili obecnej.
Co ma wpływ na wyliczanie zdolności kredytowej? No oczywiście przede wszystkim nasze miesięczne dochody. Można by się pokusić o stwierdzenie, że wysokość naszych zarobków mniej więcej w 50% wpływa na to, jak naszą zdolność kredytową postrzegają banki. Drugi ważny aspekt kształtujący opinię o naszej zdolności kredytowej to nasze miesięczne wydatki, ważne są zwłaszcza koszty stałe, np. opłata za mieszkanie, która występuje we wszystkich formularzach do wyliczania zdolności kredytowej on-line. W takim formularz zdolności kredytowej pojawia się też pytanie o inne obciążenia finansowe, czyli inne kredyty, karty kredytowe, pożyczki etc.
Ale za zdolnością kredytową kryje się także wiek i płeć ubiegającego się o kredyt. Im niższy wiek czynnej zawodowo osoby tym zdolność kredytowa jest większa, co jest logiczne, zwłaszcza w przypadku długoletnich kredytów hipotecznych. Jeżeli chodzi o płeć, to zdolność kredytowa kobiet jest z reguły gorzej oceniana niż mężczyzn, nawet jeżeli ich zarobki i wydatki kształtują się na podobnym poziomie. Skąd ta dysproporcja w ocenie zdolności kredytowej? Prawdopodobnie chodzi o to, że to tradycyjnie na kobiecie spoczywa obowiązek zajmowania się dziećmi w trakcie ich choroby, co może skutkować mniej dynamicznym rozwojem zawodowym, czyli zdolność kredytowa kobiet nie będzie rosła tak szybko, jak w przypadku mężczyzn.
Na zdolność kredytową oddziałuje także źródło dochodów i typ umowy o pracę. Wyżej oceniani pod względem zdolności kredytowej są pracownicy zatrudnieni na umowę na czas nieokreślony, natomiast zdecydowanie najgorzej, jeżeli chodzi o zdolność kredytową postrzegane są przez banki osoby prowadzące działalność gospodarczą i procedura przyznawania kredytu jest też wtedy bardziej skomplikowana i dłuższa.